LPR连续4月保持不变 房贷固定利率要不要转lpr?

来源:乐居买房 2020-07-21 16:35:55

7月LPR报价出炉,与上月持平,自4月来,LPR连续4月保持不变。

2020年上半年,央行货币政策“宽松”引导利率下行,支持实体经济,今日(7月20日),中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年7月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,均与上月持平。和去年末相比,分别下降了30BP、15BP。

自3月1日起,LPR转轨工作正式启动。面对“LPR+点浮动”或者“固定利率”两种方式,大胆的网友果断选择LPR,保守网友们则选择固定利率,可大部分房奴们,还在纠结之中,毕竟每个贷款人只有一次选择机会,经过3个月多的考虑,你们都做好选择了吗?多家银行到8月31日,基准转换工作就要结束了,还有一个多月的时间,可有很多房贷一族们对转换工作完全不清楚,甚至还不理解存款基准利率跟LPR的差别在哪?那么,究竟该如何做选择呢?下面乐居君再来给大家讲解一番~

了解LPR:

其实,LPR是一个重新定价方式,跟贷款利率有关,跟存款利率没有关系。LPR转轨是涉及所有的贷款,包括房贷,车贷,消费贷,经营贷,除了公积金贷款和固定利率的产品。

央妈每个月都会调整LPR,可升可降。LPR 包括一年期和五年期以上两个品种,如果您原来的贷款是 五年期(不含)以上的,参考五年期以上LPR 报价;如果您原来的 贷款是五年期(含)以下的,参考一年期 LPR 报价。LPR 每月都变,但贷款利率调整每年调整一次。你可以选择每年的1月1 日调整或贷款发放日的对应日调整。

那么LPR怎么转换呢?

(1) 首先确定你现在的利率是如何构成:假设现在你的房贷利率是5.39%。这个5.39%是如何得出来的呢?是你贷款时候,银行规定了按照牌价上浮10%而得来的。也就是4.9%×1.1=5.39%。也就是如果没有LPR,贷款利率又不变的话,你20年,30年,都是按照5.39%来月供房贷。其他贷款一样道理。

(2) LPR转轨:根据2019年12月5年期的LPR价格,也就是4.8%来倒推加点比例。注意,LPR以后不会再有什么打折,上浮的说法,只有加点的说法。

加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR,加点数值确定后固定不变。如果选择此项,表示你今后的房贷利率会随着LPR的调整而变化,月供随之增加或减少。

计算公式:5.39%-4.8%=0.59%。也就是你贷款基础就是LPR5年期价格+59个基点。

如果你选择固定利率方式,那么你未来20年直到供款期限结束,你都是执行5.39%的利率标准。

如果你选择浮动利率方式,那么你的利率就变成:LPR5年期+59个基点。每1年或者2年调整一次。

如果2020年12月20日公布的LPR5年期价格是低于4.8%,那么你2021年的整体月供就会减少。

相反,如果2020年12月20日公布的LPR5年期价格是高于4.8%,那么你2021年开始月供就会增加,直至到2021年12月20日公布最新一起LPR价格为止。

该如何选择呢?

选择了固定利率方式,意味着你选择了稳定。

选择浮动,你就等于跟未来20年赌一把,赌利率往上走还是往下走。其实,要不要转换成LPR就只用考虑一个问题:贷款利率未来的趋势是怎样的?是降还是升?如果你认为贷款利率未来是下降的趋势,选择LPR更划算。如果你认为贷款利率未来是上涨的趋势,选择固定利率更划算。

当然了,这几种情况可以不考虑转:

1、还有两年就要还完的

2、房贷利率低月供少的

3、想提前还款的

4、高富帅不差钱的

......

LPR连续4月保持不变,未来趋势如何呢?

7月20日1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,连续4个月保持不变。

东方金诚首席宏观分析师王青认为,下半年为推动GDP增速向6.0%左右的潜在增长水平回归,夯实稳就业基础,货币政策边际宽松的大方向不会改变。预计三季度MLF“降息”有望重启,年内MLF招标利率还有约20个基点左右的小幅下调空间。这将带动LPR报价随之同步下调,企业贷款利率则会有更大幅度下行。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,连续4个月保持不变的LPR传递出较强信号:上半年已经出现了两次较为明显的降息,后续利率下调将保持克制。同时,从当前政策导向看,更多强调了对既有利率政策的消化。他认为,从下半年来看,宽松的利率环境依然存在。

部分内容整理自:21世纪经济报道、中国新闻网、 花城FM

标签:LPR房贷

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