文 | 华商韬略 遗墨

前不久，有网友曾在人民网“领导留言板”上留言表示，因缺乏抵押担保，小微企业申请贷款难，希望能获得更多贷款政策，让小微企业得到更好发展。

疫情之下，小微企业贷款难，成为一个迫切问题。有些企业并非没有优质的业务，可期的前景，却因不符合银行要求，错失贷款良机，业务停滞甚至破产。

浙江省杭州市晓德贸易有限公司总经理邢晓帆，做服装生意已有十多年，2020年的突发疫情，让实体店客流锐减，她只能寄希望转型线上销售，本就紧张的资金流雪上加霜，而常规的银行贷款门槛高、程序多，放款时间也长，对于急需用钱的她而言，这条路很难走通。

钢材贸易商洪杰云面临的问题更复杂。他的资金全都变成了钢材放在库房里，出厂之前必须要全款付清，库存基本上每天都在进出，银行掌握不了库存状态，无法像不动产那样去银行申请抵押贷款。

他们的困境，也是普惠金融运转中的难点，也是平安等金融巨头的机遇。

通过AI与大数据整合，陆金所控股旗下小微信贷服务机构平安普惠，在2021年推出了一套AI智能解决方案——行云。

通过人工智能等技术手段，对小微信贷业务流程做了改造，大幅度降低等待时间，小微客户借款申请流程断点减少47%，申请流程平均耗时降低44%。借助这套技术手段，邢晓帆一天就办下了30万元贷款，租场地买设备，迅速转型线上直播，顶住了疫情最严酷的冲击。

​　　库存钢材无法质押的问题，同样也能通过技术手段解决。只要在设备车辆上装好感应器，平安星云物联网就能实时监测每次吊了多少钢材，区分出库和入库，将钢铁等大宗商品的动产属性转化为不动产属性，实现动产质押融资。

从2021年年底至今，有16万像洪杰云、邢晓帆这样的小微企业主，通过行云方案获得贷款，最短的一笔贷款申请落地只有13分钟。

在金融行业，平安通过技术引领者潮水的方向。技术、数字化也已经成平安发展的底色。平安集团全面引入卫星通信、AI决策、物联网、区块链，数字化已经深入每一个细胞，无论是银行、保险、互金、资管，都能为客户提供一体化、无缝、便捷的极致数字化体验。

如平安集团董事长马明哲所言：“数字化是21世纪推动人类社会进步、提升生产力的基础工程，是人类跨越式提升认识水平和能力的革命性进步。”

正是一个个这样的数字化实践，才让实体制造业的血脉得以畅通，筑牢了国民经济的基本盘。

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关键词： 金融创新