在疫情大考中，以零售为发展重点的国有大行邮储银行(601658.SH、1658.HK)发挥业务优势，实现规模、效益的稳步提升。

3月29日，邮储银行发布年报，2020年该行实现营业收入2862.02亿元，同比增长3.39%;归属于该行股东的净利润(净利润，下同)641.99亿元，同比增长5.36%。其中，去年第四季度实现净利润113.55亿元，同比劲增70.88%。

长江商报记者注意到，因个别大型交通运输业客户经营恶化，去年邮储银行不良率较上年末微增0.02个百分点至0.88%。

不过，作为唯一一家定位零售银行的国有大行，邮储银行零售业务依旧表现亮眼。2020年该行个人银行业务收入1981.06亿元，同比增长12.2%，占营业收入的比例进一步提升至69.22%;个人存款90955.64亿元，占全行客户存款总额10.36万亿的比例高达87.8%。

全年信用减值损失504亿减少9%

年报显示，2020年邮储银行实现净利润641.99亿元，同比增长5.36%，增速高于目前已经披露业绩的工商银行、建设银行、交通银行净利润增速1.18%、1.62%、1.28%。

其中，在去年前三季度营业收入2162.63亿元、净利润528.44亿元，同比分别增长2.8%、-2.66%的情况下，去年第四季度邮储银行实现营业收入699.39亿元、净利润113.55亿元，同比增长5.26%、70.88%，使得全年业绩重新恢复正增长。

平安证券分析认为，邮储银行盈利增速的大幅提升主要归因于息差边际改善带来的营收增长提速以及拨备计提力度的边际减弱。

年报显示，2020年邮储银行调整资产负债结构，提高收益资产占比，加强对长期限高成本存款的管控，实现利息净收入2533.78亿元，同比增长4.41%，净利息收益率和净利差分别为2.42%和2.36%，较上年分别下降11个基点和12个基点。

相较于利息净收入而言，邮储银行手续费及佣金净收入增速更快，报告期内同比增长12.8%至164.95亿元。

值得关注的是，2020年邮储银行信用减值损失503.98亿元，同比减少9%，其中客户贷款减值损失523.77亿元，同比增长10.42%，该行称主要是贷款规模的增长，加强了总体风险的前瞻性计提。

基于稳步提升的业绩表现，邮储银行推出每10股派现2.102元(含税)的现金分红方案，预计派发现金红利182.83亿元，连续三年现金分红比例稳定在30%。

不良率微增至0.88%

从资产规模上来看，截至2020年末，邮储银行总资产11.35万亿元，较上年末增长11.12%，居全国商业银行第五位。

其中，贷款规模5.72万亿元，较上年末增长14.92%，客户贷款净额占资产总额的48.55%，较上年末增加1.49个百分点。积极为疫情防控相关企业做好抗疫金融服务，该行公司贷款19777.85亿元，较上年末增长13.63%。

负债端方面，2020年末邮储银行负债规模10.68万亿元，较上年末增长10.43%。其中存款10.36万亿元，较上年末增长11.21%;存贷比55.19%，较上年末提升1.78个百分点。

值得关注的是，作为唯一一家定位零售银行的国有大行，邮储银行将个人银行业务视为该行建设一流大型零售银行的战略性核心业务。

2020年，邮储银行个人银行业务收入1981.06亿元，同比增长12.20%，占营业收入的69.22%，较上年提升5.43个百分点。服务个人客户6.22亿户，管理零售客户资产(AUM)11.25万亿元，较上年末增加超1万亿元。

截至2020年末，邮储银行个人存款90955.64亿元，较上年末增长11.15%，占全行客户存款总额的比例高达87.8%。个人贷款32538.93亿元，较上年末增长18.29%，高出全行贷款及公司类贷款增速。

从资产质量上来看，在疫情的冲击以及更为复杂的市场环境下，邮储银行不良率有所上升。截至2020年末，该行不良贷款余额503.67亿元，较上年末增加75.23亿元，不良贷款率0.88%，较上年末提高0.02个百分点。该行称主要是由于个别大型交通运输业客户经营恶化。

长江商报记者进一步发现，截至报告期末，邮储银行公司不良贷款余额186.49亿元，公司贷款不良率0.95%，较上年末微升0.06个百分点。其中，交通运输、仓储和邮政业不良贷款余额77.59亿元，较上年末的1.18亿元增加76.41亿元，增幅高达64.75倍。其他包括制造业、批发和零售业等受疫情影响较为严重的行业，期末不良贷款较上年末均有所降低。

不过，截至2020年末，邮储银行拨备覆盖率408.06%，较上年末提高18.61个百分点，为行业平均的2倍左右;贷款拨备率3.60%，较上年末提高0.25个百分点。

值得一提的是，去年是邮储银行回A上市的首个完整年度，该行成功发行800亿元永续债，用于补充其他一级资本。

今年年初，邮储银行还完成300亿元规模的定向增发，由控股股东中国邮政集团全额认购，并发行新一期300亿元永续债，资本实力将进一步提升。

长江商报消息●长江商报记者徐佳

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