近年来，伴随政策红利的持续释放，我国跨境电商B2B出口发展迅猛。相关数据显示，仅2021年上半年，中国内地跨境电商进出口额达8867亿元人民币，同比增长28.6%。这意味着，在疫情的驱动下，贸易正在以加速度转往线上。机遇就在眼前，数字化刻不容缓。
跨境电商加速“走出去”离不开跨境支付及风控基础设施的支撑，创办于2017年的XTransfer，作为一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司，已为超过15万家中小微外贸企业提供跨境支付和风控服务，交易覆盖全球200多个国家和地区。
据了解，今年9月，XTransfer完成D轮融资。未来还将加大对大数据、AI等技术的研发投入，同时继续推动业务全球化发展。
受访公司：XTransfer
受访者及Title：邓国标，创始人兼CEO
所属行业：B2B跨境支付行业
亿邦产业：您认为本行业数字化处于什么水平，发展趋势如何，能否从定性和定量两个维度做判断？
邓国标：目前，全球数字化外贸发展主要呈现几个特点：一、全球数字化新外贸规模持续增长；二、亚太地区数字化新外贸市场规模最大、发展较快；三、电子商务平台已成为全球数字化新外贸的主要载体；四、B2B已成为数字化新外贸的主流形态。
另一方面，近年来，中国的出口贸易呈现“碎片化”趋势，传统外贸“大单”逐渐被小且分散的“碎片化”订单所取代。我国数百万之多的中小微外贸企业贡献了中国出口交易额的60%以上，且正在逐年递增。此外，随着电商化发展，交易流程快速电子化，中小微企业的跨境支付数字化需求也日益强烈。
由此可见，尽管当前B2B跨境支付行业数字化水平仍处于发展初期，各项基础设施不完善，水平类比上世纪90年代B2C电商支付的发展阶段。但在未来，B2B跨境支付行业的数字化将日益成熟。
亿邦产业：您的企业在产业数字化方面的价值主要表现在哪些方面，具体有哪些产品和服务？
邓国标：我们的数字化价值主要表现在数字化外贸收款和数字化客户关系管理上。具体的产品与服务则包括：XTransfer外贸收款、多币种现金管理解决方案、风控服务、XTransfer外贸CRM。
以“外贸收款”和“外贸CRM”为例，“外贸收款”旨在为中小微企业提供一站式外贸收款解决方案，通过数据化、自动化、智能化的反洗钱风控基础设施和全球多币种统一结算平台，为中小微企业提供跨境金融服务。“外贸CRM”则通过为中小微企业提供包括客户资源管理、营销邮件管理、全景智能数据分析等服务在内的外贸CRM，将产品、客户、商机和交易连接在一起。
亿邦产业：你们对工厂或者其他产业链合作伙伴的数字化改造/赋能切入点是什么？越具体越好，为什么要做这些改造，合作伙伴为什么愿意接受你们的数字化改造？能否结合一个或者几个案例谈谈。
邓国标：目前我们的产业链合作伙伴主要包括跨境电商B2B企业、中小微外贸企业和传统银行金融机构，对其数字化赋能的切入点具体表现如下：
在跨境支付及金融服务方面，对跨境电商B2B中小微外贸企业来说，首先，开通传统银行账户门槛高，资质要求严格，开通操作不方便；第二，由于反洗钱的要求，跨境支付审核严格、收款流畅性差，企业经常会面临资金被冻结/关户的情况。在这一背景下，我们通过提供全球多币种统一结算平台以及以中小微企业为中心的反洗钱风控基础设施，帮助他们解决困扰许久的外贸收款痛点，助力其全球展业。
在客户关系管理方面，对中小微外贸企业来说，他们大多通过邮件、社交软件等渠道与客户沟通，不论最终是通过纸质文件，还是建立电子表格存档、备注订单交易等，都有可能造成客户跟进混乱、成交量低、管理不清晰、客户资源浪费、团队信息传递困难、信息更新不同步等弊端。如遇员工离职，还有可能会发生客户难交接、信息安全等问题。因此，中小微外贸企业对于CRM管理工具的需求也就愈加迫切。在此背景下，我们的CRM客户关系管理应用，能够与现有跨境支付业务耦合。通过CRM和收款服务的数据共享闭环，实现同体系双平台一键关联订单，进一步促进外贸收款的便利性。
对传统银行金融机构来说，由于传统金融机构缺乏一套B2B电商交易系统，因此很难高效且低成本地获取数据和信息来控制风险。此外，受传统金融机构组织架构特点的影响，他们更倾向于服务中大型客户。由于服务中小微跨境电商B2B企业对他们来说风控难度大、成本高而且收益有限，所以两者对接并不顺畅。因此，我们一方面帮助金融机构做好反洗钱风控审核，另一方面为中小微外贸企业提供开立全球和本地收款账户、外汇兑换等多种跨境金融服务的综合解决方案。
亿邦产业：您如何理解数据、算法及AI在本行业产业数字化中的应用？在贵企业有哪些具体的应用和效益？
邓国标：首先，作为境内外金融机构对中小微企业风控的“外脑”，我们构建了大数据驱动的反洗钱风控基础设施，对信息流、物流、资金流交叉验证以还原交易全貌，利用人工智能技术对交易链路全程数据化监控。在此过程中，AI一旦识别出可疑交易，风险管理团队将立刻进行回访核查。
其次，我们基于大数据AI分析，平台将自动为用户匹配外汇兑换的较优汇率，帮助企业降本提效。我们也在持续加大对人工智能、大数据技术的研发投入。例如，辅以“深度学习”、“模式识别”等人工智能工具。
在风控服务方面，大数据和人工智能驱动的智能风控系统，将提升交易电子信息采集、核验的准确性和效率等。目前，借助以上技术手段，XTransfer的智能风控自动化审核比例已超过90%。
亿邦产业：能否用一两句话描述贵公司的定位，描述贵公司的产业数字化价值，描述企业资本市场想像空间？
邓国标：我们的定位是一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司。公司在产业数字化价值及资本市场想象空间都是很大的，具体可以从以下四个角度来阐述：
1. 作为社会经济的重要组成部分，中小企业的出口交易量已达到整个市场规模的60%以上。因此，帮扶中小企业数字化转型和赋能其全球化展业，有利于创造巨大社会价值。
2. 全球反洗钱趋严，叠加外贸订单的小型化、碎片化趋势，中小微企业出口贸易类目复杂多变，且交易额度小、频次不稳定，传统金融机构出于反洗钱风控成本和业务收益的综合考量，难以为之提供很好的跨境服务。目前，我国从事各种传统和新型国际贸易的实体有数百万之多。我们通过搭建数字化平台和基础设施，很好地解决了这一群体的外贸收款痛点。
3. 近年来国家不断加大金融反洗钱风控监管力度，跨境电商B2C领域已经形成标准化、数字化风控流程，而B2B领域仍处于发展初期，我们在反洗钱风控数字化应用的行业层面具有开创性和标杆性的实践意义，以及巨大的生态价值。
4. 今年9月我们宣布完成D轮融资，招商局集团是主要历史投资方之一。自成立以来，我们通过每年完成1-2轮融资，持续投入产品服务体系建设，借助大数据、AI等新兴技术手段夯实反洗钱风控基础设施。
亿邦产业：能否畅想一下高度数字化的本行业产业运行场景，贵公司将在其中承担什么角色？
邓国标：高度数字化的本行业产业运行场景，是在B2B跨境贸易全部配套服务的整合下，缩短贸易链条，简化贸易环节，提升贸易效率；进一步来说，对产业深层改造主要在于服务的整合所带来的数据多环节打通和复用，进而是产业的结构化升级。
未来，在高度数字化的B2B跨境贸易行业，我们将承担生态型平台的角色，连接全球买卖家，同时将配套服务嵌入平台，实现资源整合共享，加速产业融合与繁荣。
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