平安银行今日向深圳证券交易所提交了2020年年度业绩报告,业绩十大亮点引人关注:

1.提前回表、足额拨备、基本核销

● 提前一年完成理财非标问题资产回表

● 全年计提273亿非信贷拨备,同比多计提210亿,拨备计提充足。

● 回表问题资产符合条件的基本核销完毕,未来轻装上阵。

2.营收和拨备前利润双位数增长,净利润负转正

● 营业收入和拨备前利润增速对标中靠前,同比分别增长11.3%、12.0%。

● 净利润增速由负转正,同比增长2.6%。

3.资产质量全面改善,风险抵御力更大幅加强

● 首次出现“三降”,不良额、不良率、及不良生成率较年初均大幅下降,不良率降至近年来最低水平。

● 拨备覆盖率提升18个百分点至201%、逾期90+偏离度下降7个百分点至0.75。

● 对公包袱出清、零售经受住大考并快速修复。

● 不良率、不良+关注率对标行排名提升至第二。

4.负债成本改善幅度最大,活期快速增长

● 负债成本较上年下降 32bp,各条线均大幅优化:零售、对公和同业负债成本分别较上年下降20bp、25bp、52bp。

● 活期余额和日均都实现快速增长,分别增长18%、12%:对公战略重启后全面开花,对公活期存款余额6,942亿,较上年增长17%;零售负债业务升级,零售活期存款余额2,423亿,较上年增长21%。

● 净息差小幅收窄,但仍居对标行高位:在资产收益率下降42bp的前提下,受益于负债成本端的改善,净息差较去年仅下降9bp。

5.零售转型换挡升级,疫后快速恢复

● AUM突破2.6万亿,较上年增长32%,其中私行AUM余额11,289亿,较上年增长54%,进入银行业第一梯队。

● 价值客户数增长迅猛:财富客户数93万,较上年增长20%;私行客户数5.73万,较上年增长31%;口袋app注册用户突破1亿,较上年增长27%,月活提升至4,033万,较上年增长16%。

● LUM疫后产能快速恢复:零售贷款余额16,049亿元,较上年增长18%。其中汽融较上年增长38%,持续保持行业领先;按揭及持证抵押较上年增长29%,业务结构及客群结构持续优化。

6.对公重启做精做强,客户经营平台全面升级

● 对公重启、规模稳定增长、双轻成效显著:对公贷款10,614亿,较上年增长10%;对公存款19,884亿,较上年增长8%;非息收入112亿,同比增长12%。

● 对公客户数大幅提升:新增客户数6.3万户,是近年来增长最快的一年;数字口袋APP用户数突破百万,较上年增长189%。

7.资金同业提升交易能力,打造最强FICC

● 投资回报领先,跑赢市场:高于可比基金90bp、对标指数50bp。

● 市场地位保持领先,荣获多项权威大奖:"核心交易商"、"优秀债券市场交易商"、"优秀衍生品市场交易商"、"优秀货币市场交易商"、"优秀同业存单发行人"、"自动化交易创新奖"等十二类机构奖项。

8.科技赋能、数字化经营、线上化运营取得明显成效

● 科技赋能,带来数字变化和新的商业模式

● 有过程:

1) 零售:AI+T+Offline;

2) 对公:一体化数字平台;

3) 同业:电子交易领航平台。

●有结果:

1) 信用卡A+核心系统:100%自主知识产权、分布式架构、10亿级交易用户和日交易量、0感知切换;

2) 摘得多项科技大奖,全球最佳数字银行、Gartner金融服务创新奖等;

3) 智慧资金交易系统:最全的交易数据库(单日处理市场行情是市场的700倍)、最强定价能力(单日报价笔数是市场12倍)、最快交易处理能力(2毫秒,比市场快2000倍)、实时风控能力(1分钟,市场是1天);

4) 智慧风控+智慧清收:老法师+AI,100%逾期客户提前预警,授信业务流程90%线上化运营;不良资产清收处置全流程线上化,清收方案一户一策,建成不良资产生态圈,回收额同比增长20%以上;

5) 产能增长:网均AUM营收1,465万,同比增长42%;对公客户经理人均产能达1,210万,同比增长19%。

9.综合金融持续深化

● 零售综金全面升级:“四通一平”赋能业务,带动保险金信托规模增长6.7倍;MGM全面线上化,SAT分享量同比提升321%,带来AUM销售量达MGM整体的45%。

● 对公团金快速增长:新增投融资规模4,312亿元,同比增长65%;综拓日均存款1,441亿元,较去年增长142%,其中活期占比高达51%。

10.履行社会责任,积极抗疫扶贫,服务实体经济

● 抗疫:构建“抗疫物资专属通道”,累计捐款超4,700万;对受疫情影响客户应延尽延,展期金额超1,000亿。

● 扶贫:通过“金融+产业”扶贫,打造“扶智培训、产业造血、一村一品、产销赋能”扶贫闭环,全年投放扶贫资金128亿元,累计惠及81万贫困人口。

● 解决企业融资难、融资贵:加大零售和对公信贷投放,表内外融资金额40,587亿,较上年增长21%,同时对公平均贷款利率较上年下降51bp,其中普惠小微贷款利率大幅下降156bp,咨询顾问费同比下降26%。