车险综合改革实施在即具体应该怎么改?

车险综合改革将于9月19日正式实施，剩下不足20天的过渡期里，全行业要统一认识，形成合力，做好改革落地前各项准备工作，确保改革顺利实施。

定了!车险综合改革将于9月19日正式实施!这也意味着，留给保险公司做准备的时间只剩半个月了!

为了解决车险领域高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，银保监会在广泛征求各方意见的基础上，于9月3日出台了《关于实施车险综合改革的指导意见》(下称《指导意见》)。

具体怎么改?和两个月前的车险综合改革征求意见稿相比，有哪些不同?险企都做了哪些准备来应对改革的实施呢?

消费者享六大改革红利

“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。”银保监会有关负责人指出，预计改革实施后，对于消费者短期内可以做到上述“三个基本”。

届时，消费者将真真切切感受到以下改革红利。

一是交强险责任限额大幅提升。

有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变;无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

二是商车险保险责任更加全面。

新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

三是商车险产品更为丰富。

增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

四是商车险价格更加科学合理。

保险业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费。同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。

五是车险产品市场化水平更高。

逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

六是无赔款优待系数进一步优化。

改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围，由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。

支持行业运用科技手段

记者对比发现，《指导意见》与7月9日的车险综合改革征求意见稿内容大体相同，即包括交强险、商车险、条款、费率、产品、服务等多方面内容。不仅涉及传统车险改革，也涉及新能源车险改革;既涉及车险市场改革，也涉及车险监管改革;既涉及车险供给者改革，也涉及中介渠道改革。