金融虎讯 近日，国家金融监督管理总局湖北监管局公示的行政处罚信息公开表显示，湖北消费金融股份有限公司因”贷款三查不到位，导致贷款资金被挪用“被罚款20万元，处罚日期为8月7日。据了解，这是湖北消费金融时隔近6年后再次因“贷时审查不到位导致贷款资金被挪用”被罚。值得一提的是，上月，湖北消费金融董事会人员刚刚进行了重要调整，新董事长已经履职。


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公开资料显示，湖北消费金融于2015年4月正式开业。先后于2016年、2020年、2022年完成三轮增资扩股，截止2022年末，注册资本金10.058亿元。主要股东包括：湖北银行股份有限公司、新疆特易数科信息技术有限公司、北京宇信科技集团股份有限公司、TCL科技集团股份有限公司、万得信息技术股份有限公司、武汉商联（集团）股份有限公司、武汉武商集团股份有限公司，前三大股东分别持股31.9%、24.5%、12.8%。

湖北消费金融上一次因违规被罚还是在2017年，距今已时隔近六年。2017年3月28日和12月26日，该公司因违反规定从事未经批准的业务活动、因贷前调查、贷时审查不到位，导致贷款资金被挪用两次违规累计被罚90万元。

7月22日，湖北消费金融股份有限公司发生工商变更，法人、董事长从周楠变更为蔡碧，同时，贾蕾、牟来栋、徐敦清、李轩等4名董事退出，新增张琦和沈瑞虎为董事。目前，湖北消费金融的董事成员从此前的7名缩减至了5名，另外3名为黎健、孙骏和翟汉斌；另有4名监事为周天华、杨思超、王辉和杨娟。据了解，今年7月6日，蔡碧董事长任职资格获监管机构核准通过。湖北消费金融的创始人及董事长周楠即将退休，周楠此前任湖北银行副行长，自湖北消金2015年开业以来，他便任董事长一职。

今年4月18日，湖北消费金融公司迎来成立8周年纪念日。据官网披露，其先后推出“乡村消费贷”“菁英循环贷”“安居抵押贷”以及“小鱼分期贷”等特色产品,依托线上化、数字化、智能化手段，现已形成覆盖全国32个省市近千县域乡村的业务格局，累计发放贷款超过700亿元，服务客户超过1200万户。

官网首页的产品介绍称，其产品年化利率（单利）8%-24%；额度高，夫妻双方最高可贷40万；额度循环，一次授信，循环使用；快速审批，最快当天出结果；还款灵活。

今年5月，湖北消金发行“楚赢2023年第一期个人消费贷款资产支持证券”，发行规模总计9.04亿元。据发行说明书显示，湖北消费金融近四年总资产分别为88亿元、89.9亿元、109.7亿元和123.2亿元。

盈利能力方面，湖北消金2022年营收6.21亿元，同比增长46.4%，净利润1.19亿元，同比增长24.3%。2019年、2020年和2021年，湖北消金的营业收入分别为7.63亿元、4.6亿元和4.24亿元，对应的净利润分别为1.01亿元、0.16亿元和0.96亿元。据金融虎网此前统计，2019年至2022年的近四年，湖北消费金融营业收入累计为22.68亿元，净利润累计为3.32亿元。

截至2022年12月末，湖北消金存量个人消费贷款余额规模110.56亿元。截至2022年12月末，公司发放贷款和垫款104.60亿元，较年初增长8.91%。截至2022年末，“嗨享贷”的贷款余额为29.31亿元，在线下业务中占比为41.72%，在全部业务中占比为26.51%。

业务增长的同时，湖北消费金融的不良率也在提升，2019年至2022年的不良率分别为2.21%、2.32%、2.35%和2.41%。更早前的2017年和2018年，其不良率分别为2.86%、2.27%。

此外，今年3月底，湖北消费金融发布2022年消费者权益保护工作信息披露显示，2022年，公司共收到监管转送投诉679件，较2021年同比增长了304%。

据中诚信国际今年5月的评级报告介绍，湖北消费金融已有效建立以大数据应用、策略模型迭代、平台系统支撑为三大要素的消费金融风险管控体系，并不断完善贷款全流程（贷前、贷中、贷后）风险管理体系，推行多维度风险预警，试行风险经理派驻制度，打造营销与贷后管理一体化的复合型队伍，搭建全生命周期的信贷管理系统。目前公司初步建成互联网作业平台和产品、决策、流程、数据等的“一个平台、四大引擎”的科技体系，初步搭建了以自动审批为核心涵盖贷前、贷中、贷后、征信、反欺诈、模型、催收等方面全流程的风控体系，通过大数据技术对信用风险进行了有效管控。公司利用自身账户监控体系的优势，监控账户资金的流向，在发现资金被投入较高风险领域时及时预警，动态调整用户的额度和期限，持续对产品安全进行验证，推动政策策略调整及流程优化。

此外，湖北消费金融是湖北省内首批切换至二代征信系统的机构；自主研发并不断迭代风控模型、客户评级体系、决策体系和风险定价机制，实现业务全流程配置化、可视化；全面实现信贷业务全流程审批自动化、智能化，最大限度防范风险审批和放款过程中的道德风险。

来源：金融虎网

作者：雄飞

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