编者按：

金融监管部门向金融机构开具的罚单在很大程度上能反映出该机构的合规状况。本系列研究将结合财务数据，透视主要银行、券商、保险公司、基金公司等机构相关的行政处罚数据。


(相关资料图)

本篇为厦门国际银行相关信息梳理。

统计数据显示，2022年至2023年5月29日（以处罚日计），涉及厦门国际银行的机构罚单总数为8张，被罚款总金额约3036.49万元。其中，2022年厦门国际银行被罚金额达2226.49万元。

近两年，厦门国际银行在信贷管理方面多次出现违规行为，该行资产质量问题值得关注。

2022年被罚金额超2200万元

厦门国际银行成立于1985年8月，是中国第一家中外合资银行，于2013年从有限责任公司整体变更为股份有限公司，从中外合资银行改制为中资商业银行。

2022年至2023年5月29日，涉及厦门国际银行的机构罚单总数为8张，被罚款总金额约3036.49万元。

具体来看，2022年厦门国际银行涉及的被罚金额为2226.49万元、2023年初至5月29日该行的被罚金额为810万元；罚单数分别为7张和1张。

需注意的是，厦门国际银行2022年的罚单数及被罚金额较多，主要涉及1张超千万的大额罚单。

超1300万元罚单涉及存贷款、资产质量等21项违规

统计数据显示，2023年初至2023年5月29日，厦门国际银行涉及一张大额罚单。厦门国际银行因“发放流动资金贷款用于违规领域；同业投资业务资金投向合规性审查失职；项目融资业务资本金到位证明材料虚假、合规要件缺失；发放虚构用途的贷款；浮利分费；置换贷款业务被置换债务虚假等”12项违规，被北京银保监局处以罚款810万元。需注意的是，该行涉及违规的相关业务行为分别发生在2016年至2020年期间和2021年6月前。

2022年，厦门国际银行涉及的7张罚单中，至少有6张罚单涉及信贷业务，涉及金额超2100万元，其中包括1张1381.49万元的大额罚单。

2022年6月，厦门国际银行因“划型错误，违规收费；财务顾问服务质价不相符；逆程序扣划跨境担保业务反担保资金；循环办理大额存单质押贷款、虚增存贷款；向会计师事务所出具不实回函；与发行人签订补充协议或在发行文件中设置矛盾条款，少计加权风险资产；接受虚假投资底单，少计风险加权资产；为本行发行的信贷资产证券化产品提供刚兑等”21项违法违规事实，被厦门银保监局处以罚款1381.49万元。

除此之外，2022年8月，厦门国际银行因“通过同业业务实现本行信贷资产非真实性转移、部分同业业务风险审查和资金投向合规性审查不审慎等”，被上海银保监局处以罚款90万元。同年10月，该行因“案件信息报送不及时“，被泉州银保监局处以罚款30万元。

值得注意的是，从业绩表现来看，2023年第一季度该行实现营收35.7亿元，同比减少15.11% ；归母净利润11.18亿元，同比微增2.96%。此外，该行不良贷款率已连续三年升高。截至2022年末，该行不良贷款率为1.26%，较上年末上升0.2个百分点。

统计口径：本文罚单统计范围为人民银行、银保监会和证监会（含分支机构，合称监管部门，银保监会历史数据含原银监会与原保监会）以及外管局公示的对农商行（含分支行）以机构为处罚对象的行政处罚书（简称罚单，不含以个人为处罚对象）。

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